Как выбрать надежный банк


Рейтинг банков России 2020 по надежности по данным Центробанка

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

  • структура и отчетные документы;
  • состав учредителей;
  • рейтинги и отзывы других пользователей;
  • процентные ставки;
  • наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2020 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

bankiros.ru

Как выбрать банк

Задумали взять кредит, сделать вклад или воспользоваться еще какой-либо услугой банка? Что ж, почему бы и нет, вот только как правильно выбрать наиболее надежное финансовое учреждение и самые выгодные программы? Сегодня мы постараемся в этом разобраться.

От того, какой банк вы в итоге выберете, будет очень многое зависеть, поэтому к подобному решению нельзя относиться халатно. Будьте внимательны, изучите предложения банков и условия их договоров с помощью интернета, затем составьте рейтинг, проанализировав все преимущества и недостатки кандидатов на сотрудничество с вами.

Соответственно, чтобы точно знать что искать, прежде чем приступать к этому занятию вам нужно решить для себя какая именно финансовая услуга вам интересна, тогда вы сможете провести свой анализ более конкретизировано, не распыляясь на ненужные мелочи.

Банковские программы

Помните, если вы хотите оформить кредит, попытайтесь выбрать тот банк, по программам которого сумма переплаты получается минимальной, а если хотите сделать вклад, обратите свое внимание на размер ежемесячных и ежегодных процентов. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Не секрет, что в одном банке могут быть более выгодные программы для вкладчиков, а в другом – для заемщиков, и вы вполне можете воспользоваться услугами и тех и других по своему усмотрению.

Однако кредитор всегда идет на уступки заемщику, имеющему вклад в данном учреждении.

Советы вкладчикам

Если вы собираетесь положить в банк под проценты очень крупную сумму денег:

  1. во-первых, во избежание риска потери денег из-за закрытия банка лучше разделите сумму на части и откройте вклады в разных учреждениях;
  2. во-вторых, выбирайте надежный банк, который крепко стоит на ногах и долгое время осуществляет свою деятельность. Не покупайтесь на предложения с огромными процентами по вкладам в малоизвестных учреждениях.

Конечно, финансовые организации, имеющие десятки и сотни отделений по всей России, внушают определенное доверие. Они явно просуществуют еще не один год и этим всегда привлекают вкладчиков, опасающихся за сохранность своих денег. Однако по сравнению с более мелкими коллегами они имеют и свои недостатки, заключающиеся в недостатке сервиса, так как проявить индивидуальный подход к каждому клиенту при таком их количестве практически невозможно.

Эту проблему крупные кредиторы пытаются решить различными способами, например, реализовав обслуживание клиентов в интернете. Однако, несмотря на то, что теперь мы можем, не выходя из дома, сделать некоторые платежи и переводы, в большинстве случаев интернет банк не заменит посещения офиса, поэтому проблема хоть немного и уступила, но пока еще не решена.

Подведя небольшой итог можно сказать, что при выборе банка, независимо для какой цели, лучше не гнаться за выгодными процентными ставками, а сделать выбор в пользу надежности и качественного клиентского сервиса.

Также помните, что банки часто идут на различные уловки чтобы заполучить хороших клиентов. По этой причине они нередко утаивают некоторые нюансы своей деятельности. Поэтому, если вы хотите выбрать действительно достойное надежное финансовое учреждение, не опирайтесь в своем выборе на слова банковских сотрудников. Лучше узнайте мнение своих знакомых, которые уже пользовались услугами того или иного банка и почитайте отзывы клиентов, а посещая представительство финансового учреждения, обратите внимание на квалифицированность его сотрудников.

Выбор банка для получения кредита

Часто случается так, что по всем СМИ трубит громкая реклама о выгодных банковских кредитных программах на заманчивых условиях, которые доступны каждому. Толпы людей бегут оформлять займы и тут же попадают в кабалу. Поэтому грамотный подход к выбору финансово-кредитной организации не менее важен, чем подбор самой кредитной программы.

На что стоит обращать внимание при выборе банка

  1. Потенциальному заёмщику обязательно необходимо проверять сроки существования банка. Надо сказать, что как бы это не звучало банально, но «возраст» банка имеет немаловажное значение. Причём чем старше он будет, тем надёжней окажется в итоге. Особенно надёжными принято считать банки, которые были образованы ещё в далекие девяностые.
  2. Но при всём при этом тут тоже есть один нюанс: даже если банк существует на рынке не первый десяток лет, но он неоднократно за свою деятельность изменял названия или менялись его учредители – значит, у этой кредитной организации постоянно возникают какие–то проблемы. Постоянная смена собственников не очень хороший признак, поэтому на этот параметр также надо обращать особое внимание.
  3. Естественно, чем меньшую ставку по займу предлагает банк, тем он выгодней окажется для потенциального заёмщика. Однако этот параметр надо учитывать только в том случае, если все вышеперечисленные пункты совпали на сто процентов. Ведь низкая ставка вовсе не гарантирует заёмщику надёжность выбранного банка и что он со временем не повысит её или вовсе не потребует выплатить весь долг досрочно.

На заметку

Немаловажным показателем надёжности банка является его деловая репутация, так сказать, имидж. Причём именно в банковской сфере этот критерий играет определяющую роль. Надо изучить прессу и то, что она излагает по поводу конкретного банка. Ведь нередкие негативные упоминания о банке и нехорошие отзывы его клиентов  не только портят общее впечатление об имидже кредитной организации, но и указывают на то, что сотрудничество с таким партнёром лучше свести на «нет». Ибо оно может привести заёмщика к неприятным последствиям.

Чаще всего люди считают, что чем крупней банк и чем больше у него отделений по стране, тем он надёжней и стабильней. Однако на деле не всегда так получается. Ведь при подборе конкретного банка необходимо учитывать не только его пассивы, но и активы. Причём чем больше активов, тем надежней будет считаться кредитная организация.

Чем большая сумма займа требуется заёмщику, тем более крупный банк ему надо выбирать, так как именно такая организация сможет в полной мере обеспечить запросы своего клиента. Однако для небольших ссуд подойдёт и средний банк с наименьшим количеством растущих активов.

Кроме того, тот банк, который готов давать займ всем без разбора, также не должен внушать особого доверия клиентам. Любая солидная кредитная организация очень щепетильно относится к выбору своих клиентов. Ведь в том случае, если вдруг возникнут малейшие проблемы, такой банк может запросто подвести своих клиентов, в частности, заёмщиков.

Общий капитал кредитной организации также влияет на степень его надёжности. Дело в том, что если вдруг по объективным причинам банк начнёт нести убытки, он должен суметь выполнить все свои обязательства перед  клиентами. И сделать это можно будет только за счёт собственного резерва.

Также перед окончательным выбором финансово–кредитной организации не лишним будет досконально изучить её репутационный рейтинг. Найти подобные данные можно где угодно: в сети Интернет или официальных финансовых изданиях. Соответственно, чем надёжней банк и чем больше положительных отзывов о его деятельности, тем будет выше его рейтинг.

Дополнительная информация

Как давно человечество получило возможность не только использовать деньги, но и оставлять их в сохранности, даже если на них посягнула недобрая рука злоумышленника?

Сегодня каждый прекрасно знает – положил деньги на карточку и спи спокойно. Даже если карточка пропадёт, сегодня ее можно легко заблокировать и ни одна копейка не исчезнет с виртуального счета.

Подобным сервисом уже очень давно пользуются и россияне. Пластиковая карточка стала для них неотъемлемым атрибутом повседневной жизни.

Но действительно ли ваши деньги останутся в сохранности, если вы доверите их банку? Насколько это надежно и где гарантии, что пресловутый банк с самой лучшей репутацией не канет в лету уже завтра? Есть ли действительно надежные банки? По каким критериям их искать?

Какой рейтинг достоверней?

Для этого мы обратились за помощью в сети интернет, где поисковая программа легко может выдать любую информацию на данную тематику. Итак, что же нам говорят интернет-ресурсы? Здесь информацию можно рассортировать по двум категориям – «народный рейтинг» и «рейтинги банков», последняя из которых, судя по всему, категория «саморейтинга».

Нелестны «народные» рейтинги у Сбербанка России – негативные отзывы уже складываются в народные байки с яркими заголовками «Деньги наши, проблемы ваши», «История про 10 копеек» и так далее.

Просто рейтинги банков нам говорят об обратном. Первые строчки занимает все тот же уже известный нам Сбербанк России. Информация достаточно противоречива для того, чтобы сделать какой-либо вывод.

Что же делать?

  1. Вариант первый: идеальное хранилище для ваших сбережений можно определить путем проб и ошибок. Просто пробовать и пользоваться услугами того банка, который вам нравится или подсказывает интуиция.
  2. Вариант второй: почитайте отзывы. Важный совет — всегда обращайте внимание не только на негативные, но и на позитивные отзывы!

У любого банка, даже самого лучшего, чья репутация совершенно не запятнана, должны быть даже минимальные негативные отзывы. Пусть вас насторожит тот факт, если о банке отзываются только позитивно. Стоит усомниться в реальности подобных отзывов.

Не будем забывать о том, что насколько ни была бы современная банковская сфера систематизирована, ее все же контролируют живые люди и им свойственно порой ошибаться. Вот насколько эти ошибки уже грубы и подскажет вам, насколько этот банк хорош.

Нужно ли менять кредитора и почему

Как кредитные программы, так и кредиторы имеют значительные отличия. К сожалению, заемщику, в силу отсутствия определенных знаний, сложно понять все нюансы при оформлении кредита. Как правило, заемщик, даже внимательно не просмотрев договор, тут же его подписывает. А с тем и подписывается на выплату банку огромных дополнительных средств в виде комиссионных, различных банковских услуг и сборов.

Позже он понимает, что допустил оплошность, и если не станет погашать кредит, попадет в «черный» список с испорченной кредитной историей. Обратиться в суд – тоже не выход. Как поступить? Может, сменить своего кредитора?

Если клиент пожелал, можно ли уйти к другому кредитору

В государствах Запада делается это без проблем и в сжатые сроки. У нас же в стране сделать это весьма сложно.

Заемщику вполне обоснованно хочется знать, что нужно для смены своего кредитора, чтобы после всей этой процедуры вполне приемлемо погашать свой долг. К примеру, потребительский займ взят им под 17%, а в банке на другой улице такой же займ дают под 12% годовых. И условия для оформления одни и те же. Заемщик начинает метаться и в конце концов идет во второй банк со своим заявлением, чтобы данное финансовое учреждение погасило его долги перед первым банком. Заемщик же потом готов оплачивать под меньшие проценты свой кредит во втором банке. На деле его радужное настроение сменяется разочарованием, ведь банк, в который он обратился, потребует, чтобы заемщик предоставил специальную справку из первого банка, который не имеет к нему претензий и согласился отпустить клиента, даже не наказав штрафами.

И тут у заемщика появляются проблемы, о которых он даже и не предполагал. Процедура рефинансирования начинается с выплаты заемщиком комиссионных: дважды — за услуги нотариуса, нанятого первым кредитором, затем — вторым; первоначальный взнос в счет погашения второго кредита; за то, что кредит погашен заранее – согласно договору с первым банком; платеж за перемещение имущества во второй банк; и т.д.

Вот и подумает заемщик, стоит ли вообще начинать процесс смены кредитора.

Можно ли сменить кредитора, если банк сам пожелал этого

Порой сам банк по своему желанию меняет кредитора. Но речь не о том, что это будет выгодно клиенту. И только потому, что смена происходит из-за больших просрочек по кредиту.

В таком случае у заемщика будет другой кредитор – коллекторское агентство, которому банк продал обязательства по просроченному кредиту. Или другой банк, которому первым банком продан кредитный портфель вместе с долгом заемщика.

В чем суть договора рефинансирования

Если смена кредитора прошла согласно желанию заемщика, то прежний договор теряет юридическую силу. Но во втором банке, на его условиях, подписывается новый кредитный документ. Если же кредитора сменил сам банк, то и договор с его условиями погашения займа (штрафами, процентами, комиссионными) чаще всего не меняется.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Как выбрать лучший банк из ТОПа банков

Понятие рейтинг – социальное, оно характеризует относительную значимость, занимаемое место или позицию определенного объекта в сравнении с другими объектами такого же типа или класса. Что касается банковских рейтингов, они подразумевают степень возможности конкретного финансово-кредитного учреждения полноценно исполнять обязательства, взятые на себя перед клиентами и инвесторами, получая при этом максимальную прибыль.

Как составляются рейтинги банков?

Основным условием при составлении ТОПа банков должно быть соблюдение объективности и проведение точного анализа деятельности учреждения. При этом сама организация, составляющая рейтинг, должна быть независимой и авторитетной. Рейтинг коммерческих банков составляется путем оценки вполне определенных финансовых показателей, которые берутся из статистических данных. Для обработки этих показателей используются специальные программы, которые выдают определенный результат. На его основании и определяется место каждого из участников рейтинга в ТОПе банков.

Можно ли доверять рейтинговым агентствам?

Часто рейтинги коммерческих банков России составляют независимые финансовые учреждения, которые стремятся дать объективную оценку деятельности того или иного финансового учреждения. При составлении ТОПа 100 банков России (или других подобных рейтингов) обычно используются данные Центрального банка России, в который все банки предоставляют свою отчетность. Если выбирая самый лучший банк в России, делать это на основании различных ТОПов банков России, закономерно могут возникнуть сомнения в их действительности. Важно обращать внимание на авторитетность организации, составившей этот рейтинг, так как точность анализа деятельности влияет на конечный результат.

По каким критериям составляются рейтинги банков?

В ходе составления ТОПов российских банков должен быть проведен тщательный анализ точных показателей финансовой деятельности, таких как:
  • Показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности;
  • Капитал первого уровня;
  • Общая стоимость всех активов;
  • Процентные ставки по вкладам и кредитам;
  • Объемы депозитов физических лиц и другие.
Кроме того, некоторые агентства при составлении ТОПа лучших банков России учитывают время нахождения учреждения на финансовом рынке, стиль управления его руководства и политическую ситуацию в стране, в которой банк осуществляет свою финансовую деятельность (если речь идет о международных рейтинговых агентствах).

Виды рейтингов банков

Различные рейтинговые агентства ранжируют финансово-кредитные организации в ТОПы 5 банков России (20, 30, 50 или 100). Помимо количества банков в рейтинге, они различаются по виду, из которых наиболее распространенными являются следующие:
  • Рейтинг банков по капиталу (активам) – учитывается капитал банка, общая стоимость имущества банка, средства вкладчиков, суммарные обязательства перед банком, ценные бумаги и т.п.;
  • По депозитам физических лиц – учитывается сумма всех вкладов, полученных банком от клиентов;
  • Рейтинг банков России по кредитам физических лиц – сумма всех кредитов, которые банк выдал населению;
  • Кредитный рейтинг банка – свидетельствует о финансовой устойчивости учреждения, чем выше его положение в ТОПе 100 российских банков по этому критерию, тем меньше вероятность банкротства.

Польза рейтингов банков

В первую очередь ТОП банков России необходим экспертам, но и на бытовом уровне он может дать информацию об успехах определенного финансового учреждения в том или ином направлении, что поможет рядовому потребителю выбрать лучший банк по определенным показателям. Более всего рейтинги полезны инвесторам, особенно тем, кто намеревается сделать вклад свободных средства в акции банковских структур. Чем выше рейтинг выбранного учреждения в ТОПе 50 банков, тем сохраннее их средства. А вот заемщикам эти показатели малополезны. Стоит лишь учитывать, что нет смысла подавать заявку на оформление кредита в банк, который имеет низкий кредитный рейтинг, так как скорее всего такие кредиторы завышают процентные ставки по займам, дабы компенсировать разницу между расходами и прибылью.

Как выбрать надежный банк?

Выбор банка – сложная и ответственная задача. Ее решение требует тщательного анализа всех факторов, начиная от условий сотрудничества до отзывов о работе банка. Поэтому часто в первую очередь вкладчики обращают внимание на ТОП 10 российских банков или другие рейтинги. Действительно, сегодня это наиболее репрезентативный аспект, опираясь на который вкладчики могут оперативно выбрать оптимальный банк. Но следует учитывать, что ТОПы банков Москвы составляются только на основании данных, представленных самими финансово-кредитными учреждениями. Не исключено, что показатели рейтинга могут быть необъективными. Были случаи, хоть и крайне редко, когда организации, занимающие верхние строчки среди банков ТОП 20 становились на грань банкротства из-за сокрытия достоверной информации. Кроме того, не каждое частное лицо может оценить полноту картину по данным ТОПа 30 банков, так как при его составлении учитывается множество показателей, детальный анализ которых требует наличия соответствующей подготовки. Исходя из этого, ТОП 10 банков России и другие виды рейтингов следует рассматривать только как одну из характеристик банка. Помимо оценки строчки учреждения в ТОПе банков Москвы, следует учесть историю финансовой организации, ее стабильность, отзывы о ней, состав собственников, руководство, уровень обслуживании и другую информацию, которая позволит сформировать объективную оценку для принятия решения о сотрудничестве с выбранным банком. Тем не менее первое место в ТОПе 20 банков обычно получают не случайно. Так, вкладчик, удостоверившись в высоких показателях финансового учреждения по собственным активам и величине инвестиций, может судить о наличии денег у банка, а значит собственные вложения клиента будут поддерживаться средствами других инвесторов, что обеспечивает безопасность и доходность вклада. С другой стороны, следует понимать, что первые места в ТОПе 20 банков России, свидетельствующие о надежности заведения, могут говорить о том, что подобная стабильность обеспечивается за счет минимизации рисков, в том числе путем снижения показателей по ставкам. Тогда как менее рейтинговые банки по данным ТОПа 50 банков России обычно стараются обеспечить более высокую доходность по вкладам физических лиц, тем самым повышая авторитет и доверие со стороны клиентов. Таким образом, с учетом некоторых принципов формирования списка банков в ТОПе 50 России, вкладчику не следует рассматривать высокие показатели как гарантию выгодных условий по вкладу. Напротив, заведения, которые находятся довольно далеко от лидирующих позиций, имеют больший стимул к активным действиям и выдвижению более выгодных условий. У таких учреждений есть место для роста, чем они и пользуются, обеспечивая стабильную доходность депозитных вкладов своих клиентов.

finrussia.ru

Что такое надежность банков? Как определяется надежность?

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. Рейтинг банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Читайте также:  Самый выгодный вклад банка Зенит - Лучшее предложение дня

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения. Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов. Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика. В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин. учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

 

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков. Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ. Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Читайте также:  В каком банке лучше держать деньги для покупки Авто?

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам. К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы. По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

 

Рейтинг надежности банка

Рейтинг надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей. Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes. Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа. В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.
Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.


Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме

investor100.ru

Рейтинг банков России, топ ведущих банков России по показателям в 2020 по ЦБ РФ

Рейтинг российских банков на сегодня

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Рейтинг банков по данным ЦБ РФ в 2020 году

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2020 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

mainfin.ru

7 худших банков России, с которыми лучше не связываться

Ни для кого не станет новостью, что обслуживание клиентов в российских банках далеко от идеалов и мировых стандартов. Подборку наиболее проблемных организаций, по мнению граждан, ощутивших на себе все прелести делового этикета и отношения к клиентам, предлагаем вашему вниманию. Рейтинг составлен на основе отзывов на ресурсе Банки.ру.

Тинькофф

Одно из наиболее разрекламированных банковских учреждений, сулящее финансовый рай своим клиентам, является лидером среди банков, навязывающих свои услуги любыми способами. Наибольшим обманом являются кредитные карты, ведь все держатели таких продуктов, оказываются в процентной кабале.

А еще банк не выполняет условия акции «Кэшбэк», особенно по программе покупки автополиса, и очень плохо решает вопросы, связанные с льготным кредитованием ИП.

Восточный

Говоря о банке «Восточный», следует отметить сбор данных о заявителе. Огромные анкеты, которые обязывают пользователей заполнять при обращении, используются далеко не в тех целях, о которых говорится в соглашении между банком и клиентами.

Кроме того, пользователи отмечают, что работники банка ведут себя по-хамски, а также не выполняют возложенные на них обязанности.

Так, гражданин Андрей И., чья сестра брала здесь кредит и не выплатила, потому что умерла, выполнил все требования, прописанные в договоре, в частности:

  • принес документ о смерти и справку от нотариуса,
  • написал заявление под диктовку ответственного работника учреждения,

но при этом так и не сумел закрыть кредит. Мужчине по сей день звонят кредитные агенты и спрашивают, когда родственница вернет деньги.

Смотрите также:

Сбербанк

Несмотря на то, этот банк является государственным, а действия его специалистов должны контролироваться соответствующими структурами, учреждение также находится в списке худших.

В основном недовольство клиентов вызвано некорректной работой интернет-банкинга. Очень часто исчезают платежи, отправленные из личных кабинетов. Также негодование вызывают недочеты, связанные с кредитованием.

ВТБ-банк

Недовольство клиентов наиболее часто связано с навязыванием менеджерами учреждения дополнительных услуг. В частности, вместе с зарплатными проектами клиентам настойчиво предлагают взять кредитную карту.

Проблемной зоной также являются платежные терминалы. Они ломаются в самый ответственный момент, а платежи зависают в неизвестности.

Кредит Европа банк

По отзывам клиентов, решивших воспользоваться упрощенной методикой оформления кредитов в этом банке, нередки случаи, когда «система» самостоятельно вносила коррективы в анкеты заявителей. Вследствие этого обратившиеся вынуждены были брать кредит с «драконовскими» процентами и дополнительными страховками.

Смотрите также:

Русский Стандарт

Клиенты банка часто жалуются на нарушение прав заемщиков. Так, нередки случаи, когда после получения устного заверения от должника о внесении платежа в ближайшие сроки, специалисты кредитного отдела начинают названивать и докучать поручителям, чьи номера указываются в анкете.

Вкладчики также отмечают отсутствие кэшбэка и прекращение начисления бонусов по депозитным программам, открытым много лет назад и продлеваемым согласно договору.

Газпромбанк

В числе худших учреждений оказался и Газпромбанк. И причиною тому является отсутствие ответственности сотрудников. Клиенты жалуются на то, что заявки на закрытие счетов и согласование кредитов могут рассматриваться по полтора месяца.

Кроме того, при оформлении займов на «выгодных» для клиента условиях, обнаруживается весьма внушительная сумма страховки, информация о которой не доносится заранее.

Сколько людей – столько мнений. И именно поэтому мы не будем рекомендовать отказываться от услуг этих банков. Но призываем быть готовыми к тому, что обслуживание может быть далеким от стандартов. А уж доверять или нет свои деньги, решайте самостоятельно.

 

 

 

Каким банком безопаснее пользоваться в России

Не попасть «на удочку» банков, поможет финансовая грамотность в вопросах выбора кредитной организации. В первую очередь не следует выбирать учреждение исключительно по отзывам знакомых, ведь, как известно, у каждого свои критерии безопасности и качества.

При выборе кредитно-финансовых предприятий важно обращать внимание на следующие пункты:

  1. Надежность. В мире нестабильной экономики, это, пожалуй, самое важное качество, которым должен обладать банк. Не следует доверять организациям с низкими финансовыми показателями.
  2. Стабильная репутация. Учреждения, которые вызывают доверие у многих граждан на протяжении длительного периода времени, являются куда безопаснее молодых организаций.
  3. Обширность сети. Лучше отдать предпочтение финансовому учреждению с многочисленными филиалами, своим мобильным приложением и универсальной защитой персональных данных клиентов, чем без них.
  4. Условия. Играют важную роль при выборе учреждения, ведь они должны быть не только выгодными, но и оптимальным, без всевозможных подводных камней и хитростей.
  5. Отзывы. По ним можно узнать все достоинства и недостатки, выбранного предприятия.

В России функционирует большое количество кредитно-финансовых организаций различного уровня, но лишь некоторые из них заработали славу безопасных для клиентов. Среди них:

  1. Альфа-Банк. У организации хороший рейтинг и репутация, которую она ежегодно укрепляет. По мнению Forbes, учреждение является первым в рейтинге безопасных банков. К тому же множество филиалов функционирует по всей России, а для удобства пользования личными счетами существует специальное мобильное приложение.
  2. Райффайзен Банк. Обширная кредитно-финансовая сеть, с многочисленными клиентами которые довольны сотрудничеством с ней. Работает уже на протяжении многих лет, сохраняя репутацию надежного учреждения.
  3. Россельхозбанк. Довольно надежный банк с интересными предложениями для клиентов. Несмотря на некоторые недостатки в обслуживании и сложности в оформлении банковских продуктов работает и пользуется спросом уже на протяжении длительного времени.

Обращаясь в финансовое учреждение, важно предварительно оценить качество его работы и проверить уровень надежности. В противном случае можно стать «узником» разрекламированного, но не надежного банка с невоспитанными сотрудниками, которые пытаются продать невыгодную услугу.

pan.ru


Смотрите также