Как выбрать надежный банк


Как выбрать надежный банк для вклада

Канули в Лету времена, когда деньги было принято хранить под матрасами. В наши дни все больше людей приходят к выводу, что финансы должны «работать» на своего владельца, постоянно повышая уровень его благосостояния. Именно поэтому сегодня большой популярностью у населения пользуются банковские вклады, поскольку с их помощью можно не только сохранить финансовые средства, но и существенно их приумножить.

Из всего многообразия инвестиционных проектов, предлагаемых современными банками, наиболее оптимальным и безопасным считается депозитный вклад. Используя этот финансовый инструмент, можно весьма ощутимо приумножить свой капитал с минимальными рисками. Главное – правильно выбрать организацию, которой вы доверите собственные денежные средства.

Стабильность – признак надежности

Для того, чтобы вести успешную инвестиционную деятельность, не обязательно быть экспертом в области фондовых рынков и досконально разбираться в тонкостях их работы. Достаточно ориентироваться в финансовых законах и быть в курсе экономической обстановки в стране. И, конечно, важно правильно оценивать возможности финансовой организации, которой вы планируете доверить свои деньги. Есть несколько основных признаков стабильности банка, которые свидетельствуют о надежности учреждения. Зная их, можно без труда определить, стоит ли сотрудничать с той или иной кампанией, или же подыскать более надежный вариант.

Размер активов

Большой размер банковских активов – один из главных признаков надежного учреждения. Благодаря мощной финансовой платформе банк способен оперативно решать все текущие денежные проблемы так, что это никоем образом не отражается на клиентах. Поэтому, выбирая организацию для инвестирования личных средств, внимательно изучите таблицу рейтингов банковских организаций.

Уровень ликвидности

Признак надежного банка – высокий уровень ликвидности. Согласно отчету ЦБ, минимальный показатель оборотных ресурсов в активах учреждения – 10%. Это гарантирует выполнение банком всех обязательств, что автоматически переводит его в разряд надежных и стабильных финансовых организаций.

Но важно понимать, что если показатель ликвидности серьезно завышен, то, скорее всего, банк промышляет спекулятивными махинациями.

Акционеры

Еще одним важный фактор, который необходимо учитывать – состав акционеров (учредителей) банка. Грамотное управление финансовой организацией позволяет оперативно решать все возникающие проблемы и постоянно повышать уровень сервиса в банке. К сожалению, такая информация редко встречается в свободном доступе.

Адекватные процентные ставки

Серьезная и надежная финансовая организация никогда не будет заманивать клиентов неправдоподобно высокими ставками по депозитным вкладам или сказочно выгодными процентами кредитования. Показатели и в первом, и во втором случае должны быть среднерыночными, конкурентоспособными, и быть выгодными как банку, так и его клиентам.

Условия депозитных вкладов

Выбирая финансовую организацию, необходимо тщательно изучить качество защиты ваших личных финансов. Банковская организация в обязательном порядке должна быть частью системы страхования инвестиций. Лишь в этом случае вам гарантирован возврат денег даже при условии потери банком лицензии.

Обратите внимания на сроки депозитов. Оптимальным периодом считается 6 календарных месяцев и больше. Но если вы планируете разместить денежные средства на более длительный срок, то разбейте вклад на несколько частей в разных валютах. Так вы убережете себя от колебаний фондового рынка.

Реклама – двигатель торговли

В данном случае, речь идет о продаже финансовой организацией своих услуг. Не стоит негативно относиться к разного рода рекламным кампаниям и промоакциям. Это лишь свидетельствует о заинтересованности банка в расширении клиентской базы и раскрутке нового финансового продукта. А вот если в ходе презентации нового депозитного вклада сотрудники предлагают неправдоподобно завышенные процентные ставки, то, возможно, у учреждения есть ряд серьезных проблем, связанных с оборотом личных средств.

Забота о населении

Если банковская организация участвует в программе защиты вкладов населения, это положительно влияет на его репутацию, поскольку такие банковские депозиты, гарантированные государством, - самый популярный финансовый инструмент. Увы, поддержка государства не является гарантией того, что ваш вклад находится в полной безопасности. Если вдруг банк объявит о банкротстве, возврат средств, конечно, возможен, но сопряжен с большими трудностями.

Клиентская база и депозитный портфель

Прежде чем оформить депозитный вклад, проанализируйте клиентскую базу финансовой организации. Еще один важный показатель – какое место банк занимает по депозитному портфелю для физических лиц. Проведите сравнительный анализ показателей организации, которой планируете отдать предпочтение, с кампаниями-конкурентами. Если она входит в двадцатку лидеров по объему вкладов от населения, то за сохранность своего капитала не переживать.

Не пренебрегайте общественным мнением

Прежде чем доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно почитайте отзывы клиентов. Особое внимание уделите теме депозитов. Это поможет представить полную картину и окончательно определиться в выборе.

Все вышеперечисленные рекомендации помогут вам взвесить все за и против и определить, насколько надежна финансовая организация. Только тщательное изучение всех достоинств и недостатков банка помогут сделать верный выбор и максимально обезопасить денежный вклад.

Выбираем депозит

Определившись с финансовой организацией, где вы планируете разместить свой денежный вклад, стоит определиться с видом депозитного продукта. Каждый из них имеет свои достоинства, недостатки и особенности.

Сегодня в сфере банковских услуг существует следующая классификация депозитных вкладов:

  • срочные вклады и депозиты «до востребования»
  • пополняемые и вклады без возможности пополнения
  • зависящие от выбранной валюты (мультивалютные, депозиты в евро, долларах или национальной валюте)

К слову, мультивалютные вклады удобны тем, что позволяют делать вклад на один счет в нескольких валютах. В этом случае по каждой части вклада будет начисляться индивидуальная процентная ставка.

Процентная ставка – определяющий фактор

Безусловно, главным критерием при выборе депозитного вклада является процентная ставка. Ее размер зависит от нескольких факторов – срока размещения депозита, суммы, валюты и возможности пополнения. Помните, что высокие проценты совершенно не гарантируют стабильность конкретной финансовой организации.

Как правило, после заключения договора, финансовая организация не может в одностороннем порядке менять условия и корректировать размер процентной ставки, но бывают исключения. Речь идет о депозитах с капитализацией процентов и продлением договора. Такие вклады могут иметь заниженную процентную ставку, но при этом приносить высокий доход.

Как начисляется процент

Сегодня банки практикуют несколько подходов к начислению процентов по депозитным вкладам:

  • процент начисляется и зачисляется в конце срока депозита на его стартовый размер;
  • проценты выплачиваются с определенной периодичностью, например, раз в месяц или квартал. В этом случае сумма автоматически переводится на банковскую карту или счет клиента:
  • формирование «сложного процента». Такой подход подразумевает автоматическое пополнение общего размера депозита процентами, начисленными на него за определенный период времени. Такая капитализация вклада означает, что уже в следующий раз процент будет начисляться на большую сумму.

Продление вклада и вывод средств

Пролонгация банковского депозита – автоматический процесс, суть которого заключается в том, что после окончания одного срока депозитного вклада, договор продлевается на новый срок без участия вкладчика. Но пролонгации подлежат далеко не на все виды вкладов, поэтому этот пункт необходимо оговаривать с менеджерами банка заранее.

В случае, если эта услуга не предусмотрена, то по завершении срока депозита деньги переводятся на счет клиента, а начисление процентов прекращается. Если вы не планируете завершать сотрудничество с банком, придется оформить новый счет. Для этого достаточно паспорта либо нотариально заверенной доверенности и других необходимых документов, если оформляете денежный вклад не на себя, а на родственника, например.

Советы экспертов по вкладам

Выбирая банк для вклада, которому вы планируете доверить собственные деньги, стоит прислушаться к авторитетному мнению профессионалов – финансовых аналитиков.

Их ценные советы помогут избежать досадной ошибки

  • большего доверия заслуживают крупные банки, имеющие филиалы и дочерние организации по всей стране. Это свидетельствует о том, что услуги организации пользуются спросом у населения;
  • проведите небольшое расследование и поинтересуйтесь у клиентов банка, сталкивались ли они с проблемами при с обналичивании средств, оформлении денежных переводов и других операций. Узнайте, как решаются возникающие проблемы, в какие сроки. Такой мониторинг поможет понять, заботится ли кампания о комфорте и удобстве своих клиентов;
  • оцените график работы организации. Любое сокращение рабочих дней свидетельствует о возможных проблемах учреждения;
  • высокий показатель процентных ставок по депозитом говорит об острой нехватке у банка оборотных средств, необходимых для эффективной и бесперебойной работы организации. Доверия такое учреждение не заслуживает.

Резюмируя вышесказанное

Подводя итоги, хочется еще раз заострить внимание на важных критериях оценки, которые станут определяющим фактором в выборе надежного и стабильного банка, которому без опасений можно вверить свои финансовые средства.

  1. Выясните, принадлежит ли финансовая организация к системе страхования депозитных вкладов населения. Как правило, эта информация находится в свободном доступе в сети Интернет.
  2. Определите для себя 3-4 финансовых организаций с привлекательными условиями депозитов, проведите сравнительный анализ их доходности. Не забываете, чем больше информации вы получите, тем меньше шанс сделать неправильный выбор.
  3. Изучайте рейтинги, читайте финансовые отчетности, предоставляемые банками. Особое внимание уделяйте условиям депозитных программ.
  4. Обязательно акцентируйте внимание на том, взимает ли финансовая организация комиссию за осуществление денежных операций – снятия наличных, перевод средств, пополнение вкладов и прочих. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции за расторжение депозитного договора.
  5. Не ленитесь тщательно изучать документы перед подписанием. Если вам не совсем понятны некоторые пункты – обязательно переспросите.

Только осмысленный, тщательно продуманный выбор банковской организации позволит вам выгодно и безопасно вложить свои средства, тем самым не только сохранив, но и существенно приумножив личный капитал.

Помните, что банк, заслуживающий доверия, всегда предоставляет клиентам максимально комфортные условия для сотрудничества, гарантирует сохранность их денежных средств и способен предложить выгодные процентные ставки. А в случае возникновения любых проблем решает их максимально быстро и без ущерба для вкладчиков.

Как выбрать банк

Может быть, вы подбросите монетку. Или вы играете в камень, ножницы, бумага. Все банки предлагают примерно одинаковые функции, поэтому не имеет значения, какой из них вы выберете, верно?

Подождите! Не все банки созданы равными. Пришло время сделать домашнее задание, чтобы найти то, что вам подходит. Это единственный способ избежать кучи комиссионных, сборов и других расходов, которые истощают ваш кошелек.

При выборе банка вам действительно нужно сузить две вещи: 1) какой банк вы хотите, и 2) функции, которые наиболее важны для вас.Вот что нужно искать.

1. Типы предлагаемых счетов

Вам понадобится текущий счет для регулярных расходов и банковских операций (конечно). И вам понадобится сберегательный счет на случай непредвиденных ситуаций. Но вы также можете захотеть положить деньги на счет денежного рынка, который предлагает различные функции. Некоторые банки также предлагают текущие счета с процентным доходом или поощрительные текущие счета. Если вы немного поработаете, вы сможете узнать, какие банки предложат вам лучшие ставки.

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНО пробную версию сегодня.

Когда дело доходит до фактического места, где вы оставите деньги, у вас есть три основных варианта:

  • Традиционный банк . Вы видели их на углу каждого большого и маленького города Америки. В случае традиционного банка вы можете выбрать крупный национальный банк или более мелкий общественный банк. Честно говоря, у огромного банка с именной торговой маркой нет ничего хорошего, если только вам не нравится, когда к вам относятся как к безымянному, безликому номеру счета.С другой стороны, небольшой общественный банк часто предоставляет вам отличное обслуживание клиентов, и вы узнаете людей, которые обращаются с вашими деньгами. Что за концепция!
  • Кредитный союз . Они похожи на традиционные банки с некоторыми отличиями. Кредитные союзы обычно имеют меньше отделений и банкоматов, но они обычно имеют меньше комиссий и более высокие процентные ставки на ваши деньги (и это хорошо для вашей прибыли). Кредитные союзы требуют членства на основе определенных критериев, таких как учитель или служба в армии.
  • Интернет-банк . Это новенький на улице. С этими опциями все, что происходит в цифровом виде - депозиты, переводы, оплата счетов и сбережения. Вы не можете поговорить с менеджером филиала, потому что его нет. Человек практически не взаимодействует с онлайн-банкингом.

2. Процентные ставки

Это процент, который вы зарабатываете на текущих счетах, сберегательных счетах, депозитных дисках и счетах денежного рынка. Мы не говорим здесь о больших цифрах, но вам все равно нужно провести исследование.Банки и кредитные союзы обычно рекламируют их в Интернете. Вы можете отсеять тех, у кого более низкие ставки. Онлайн-банки часто предлагают более выгодные ставки, потому что они не берут на себя расходы на наличие обычного банка в каждом городе.

Многие банки будут использовать специальные процентные ставки или вводные предложения, чтобы привлечь новых клиентов, но эти ставки не могут длиться вечно, поэтому прочитайте мелкий шрифт (даже если он слишком мал, чтобы его можно было разглядеть).

3. Комиссия

Они могут истощить вас кровью, поэтому узнайте, сколько банки взимают с комиссий банкоматов, комиссий за зарубежные транзакции и комиссии за замену карты.Многие банки и кредитные союзы предлагают бесплатную проверку, а это означает, что они не будут платить вам минимальную плату за баланс или ежемесячную плату за обслуживание. Но будьте осторожны со старой наживкой и переключателем. Вы можете получить начальную халяву на некоторое время, но позже получите более высокую плату.

4. Банкоматы и отделения

Многие банки взимают с вас комиссию за использование банкомата другого банка. Если вы любите использовать банкомат, чтобы вытащить немного наличных для вашей системы конвертов, убедитесь, что у вас хорошая сеть, в которой не взимаются комиссии.Если у вашего банка или кредитного союза есть несколько отделений, это увеличивает ваши шансы на наличие поблизости удобных бесплатных банкоматов.

5. Мобильный и интернет-банк

Это и ежу понятно, правда? Сильный веб-сайт, мобильный банкинг и приложения, которые работают вместе, изменят вашу жизнь. Что ж, это сделает управление своими деньгами более удобным. Вы хотите иметь возможность переводить деньги, просматривать свои счета, совершать платежи и делать депозиты с мобильного телефона. Некоторые сайты и приложения даже включают в себя поиск банкоматов и предлагают текстовые уведомления, когда ваш баланс низкий.

6. Простота использования

Вы хотите выбрать банк или кредитный союз, с которым вам действительно нравится вести дела. Если вам приходится тратить много времени на поиск информации о конкретном банке, то вы знаете, что вам нужно пойти в другое место. У кого есть на это время? Их отсутствие в Интернете говорит о том, что они не заинтересованы в контактах с этим поколением пользователей.

Вам также необходимо знать, хорошо ли обслуживает банк. Вы можете проверить онлайн-обзоры, но относитесь к ним с недоверием.Интернет-тролли прячутся повсюду! Лучший способ узнать о банке - из уст в уста. Просто спросите друзей и коллег, где они находятся в банке и есть ли у них хороший опыт. Если вы можете связаться со своим банком несколькими способами (телефон, электронная почта, текст, социальные сети, онлайн-чат), то вы знаете, что банк прилагает усилия, чтобы заботиться о своих сотрудниках.

7. Безопасность

В сегодняшнем мире взлома нельзя быть слишком осторожным, когда дело касается защиты своих денег и личной информации.Остальные функции в этом списке не имеют значения, если ученик средней школы может взломать ваш банк. Если у него слабая безопасность, это красный флаг, чтобы пойти куда-нибудь еще.

Вы также хотите убедиться, что ваши деньги застрахованы. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). Оба будут охватывать счета до 250 000 долларов. Это означает, что если банк обанкротится, вы все равно получите свои деньги. Итак, если банк или кредитный союз не застрахован, не давайте им свои деньги!

Помните, банки зарабатывают миллиарды, взимая с людей комиссионные, финансовые сборы и штрафы за использование собственных денег. Защитите свои наличные, найдя банк, которому можно доверять, зная, какие функции вам нужны, и выбирая лучшие предложения. Это , ваши деньги - и вы много для этого потрудились - так что работайте с банком или кредитным союзом, который подходит для , вам !

Нам нужны ваши отзывы

Мы хотим узнать больше о вашем банковском опыте! Поделитесь с нами своим адресом электронной почты, чтобы мы могли узнать ваше мнение.

.

Как выбрать банк для своего стартапа

Так получилось, что два человека, которые мне небезразличны, открывают свой собственный бизнес по оказанию профессиональных услуг. Оба они действительно хороши в том, что они делают в качестве основного ядра своего бизнеса, и ни у одного из них нет опыта работы с базовым администратором. Я хотел помочь, и когда начал действовать, понял, что это может помочь и другим людям.

Предположим, вы учредили юридическое лицо. Будь то корпорация, LLC, партнерство или вымышленное фирменное наименование (DBA), у вас есть документы, необходимые для того, чтобы пойти в банк и открыть свои счета.

Это не ракетостроение, так что давайте не будем усложнять. Вероятно, у вас уже есть текущий счет в каком-то банке. Большинство банков делают примерно то же самое, поэтому, если у вас уже есть счет, отлично.

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

  1. Большинство банков достаточно хорошо работают с необходимым онлайн-программным обеспечением, таким как Mint, Freshbooks и QuickBooks, kashoo, WaveAccounting или каким-либо другим. Вам понадобится банк, который позволит вам читать записи в Интернете, а также производить платежи в Интернете и планировать платежи.Если ваш текущий банк не так хорошо работает (у большинства банков; в наши дни это очень распространено), тогда вы ищете другой банк. Убедитесь, что вы знаете, в какие форматы они экспортируют транзакции.
  2. Бонус: банки, с которыми я работаю, не очень хорошо экспортируют информацию о получателе платежа, а также номер и сумму чека или транзакции. Спросите об этом в банке ... может быть, у них получится лучше. Не ждите от этого многого. Хорошая новость заключается в том, что у вас вряд ли будет много транзакций каждый месяц, поэтому определение получателей и категорий займет всего несколько минут.
  3. Вам нужен банк, который заботится о малом бизнесе. Большинство банков это делают. Если вы сомневаетесь в своем текущем банке, спросите их. Посмотрите, понравятся ли они вам, открывая там бизнес-счет.
  4. Если вам не очень нравится ваш текущий банк, поспрашивайте. Спросите у людей, которых вы знаете в том же районе, которые занимаются бизнесом. Какой банк они используют?

Какие аккаунты вы хотите:

Цель состоит в том, чтобы отделить бизнес-операции от личных.Хорошая идея - иметь отдельную чековую, сберегательную и кредитную карты. Используйте бизнес-кредитную карту для всех операций, связанных с бизнесом, и только для операций, связанных с бизнесом.

  1. Вам нужен отдельный текущий счет на имя компании, где вы будете владельцем и уполномоченным лицом. Банку необходимо будет просмотреть ваши документы. Попробуйте получить эту учетную запись бесплатно, что может потребовать поддержания минимального баланса или чего-то еще.
  2. Откройте также сберегательный счет. Вы будете использовать сберегательный счет, чтобы откладывать деньги, которые вам понадобятся позже для уплаты налогов.Это должно быть бесплатно.
  3. Получите визу или мастер-карту. Это не обязательно должно быть в чековом банке вашей компании. Я использую карту Visa, которая дает мне мили United Airlines. У кредитных карт есть льготы и комиссии, поэтому я предлагаю вам присмотреться к ним.

Я должен добавить, что эти три счета - текущий, сберегательный и кредитная - не обязательно используются в банке как бизнес-счета. Что вам действительно нужно, так это отдельные учетные записи. Тем не менее, хорошо иметь проверку на имя компании, чтобы вы могли депонировать чеки, когда они поступят.Это чище, и клиентам нравится видеть в вас компанию.

.

инвестиционных запросов: как выбрать надежные корпоративные схемы FD, чтобы получать больший процентный доход?

Мне 61 год, и я хочу инвестировать 4 миллиона рупий в паевые инвестиционные фонды примерно на пять лет. Мне сейчас не нужны деньги. Подскажите пожалуйста схемы.

К.Р. Чандрасекар, генеральный директор и соучредитель FundsIndia.com , отвечает:
Желательно, чтобы вы инвестировали в долевые и долговые фонды поровну, если только вы не знакомы с волатильностью долевых фондов и не склонны к риску.Вы можете рассмотреть возможность инвестирования 30% (1,2 лакха) в Mirae Asset India Equity, 20% (80 000 рупий) в ICICI Pru Bluechip, 30% (1,2 лакха) в краткосрочный долг HDFC и 20% (80 000 рупий) в казначейство UTI. Преимущество. Если вас беспокоит волатильность рынка, рассмотрите возможность инвестирования в фонды акций в течение одного года с помощью планов систематических переводов.

Срочные корпоративные вклады часто приносят более высокие проценты по сравнению с банковскими ФД. Как мне выбрать надежные корпоративные вклады, чтобы получать больший процентный доход?

Джаянт Р.Пай CFP и глава отдела маркетинга PPFAS Mutual Fund отвечает:
Выбирайте вклады с наивысшим кредитным рейтингом. Они могут обещать меньшую прибыль (доходность), но относительно безопаснее. Кроме того, используйте FD для компаний, а не FD для банков, только если разница в процентных ставках между ними достаточно велика - 3-4 процентных пункта. Вам также следует выбрать более краткосрочные депозиты - 1-3 года, - поскольку чем дольше срок владения, тем выше риск того, что на депозит повлияет неблагоприятное изменение состояния компании.Наконец, следите за стандартами корпоративного управления компании, ее восприятием заинтересованными сторонами, комментариями СМИ о компании и т. Д. Вам необходимо отслеживать эту информацию, потому что в случае банкротства компании возвращение денег вкладчикам с фиксированным депозитом «вон» Это будет его главным приоритетом, и вы можете в конечном итоге потерять даже свои основные вложения. Если вы пенсионер, вам следует рассмотреть возможность использования банковских FD для пожилых людей или программы сбережений пожилых людей в почтовом отделении (SCSS) вместо корпоративных FD.В отличие от корпоративных FD, процентный доход до 50 000 рупий от банковских FD и SCSS не облагается налогом.

Мне 51 год, и я инвестировал по 2000 рупий в Kotak Standard Multicap и HDFC Top 100, а также 1500 рупий в гибридные акции HDFC в течение последних четырех лет. Я хочу накопить 50 лакхов к 2030 году. Сколько еще мне нужно инвестировать для достижения этой цели и в какие схемы?

Навин Кукреджа, генеральный директор и соучредитель Paisabazaar.com , отвечает:
Сумма ваших инвестиций в SIP за последние четыре года должна была составить около 3 рупий.19 лакх. Дальнейшие инвестиции в ваши текущие схемы взаимных фондов с предполагаемой годовой доходностью 12% в год должны вырастить этот корпус примерно до 30 лакхов в течение следующих 12 лет. Таким образом, вам потребуются дополнительные ежемесячные инвестиции в SIP в размере 6500 рупий, чтобы достичь целевого объема в 50 лакхов в течение следующих 12 лет, при условии годовой доходности 12% в год. Дополнительные инвестиции SIP могут быть распределены поровну по одному фонду из категорий фондов с большой, мульти- и средней капитализацией. ICICI Prudential Bluechip, Axis Bluechip и Reliance Large Cap могут быть рассмотрены для инвестирования в схемы с большой капитализацией.SBI Magnum Multicap, Franklin India Focussed Equity и Aditya Birla Sun Life Equity - хорошие варианты для инвестиций с несколькими капиталами. Для инвестирования в категорию компаний со средней капитализацией вы можете рассмотреть возможности Franklin India Prima, L&T Midcap и HDFC Mid Cap Opportunities.
.

Как выбрать подходящее финансовое приложение

Найдите финансовое приложение с оптимальным сочетанием функций, функциональности и безопасности.

От простых калькуляторов до платформ для управления капиталом, которые одновременно являются вашим собственным финансовым директором, есть бесчисленное множество приложений для составления бюджета и расходов на выбор. Прежде чем загружать и занимать больше драгоценного места в памяти телефона, важно выяснить, какие приложения действительно стоят вашего времени, а иногда и денег, и когда лучше всего продолжить поиск приложения, которое будет соответствовать вашим потребностям.

Проверка реальности: легче сказать, чем сделать. Быстрая прокрутка магазина приложений может утомить вас - иногда кажется, что есть приложение практически для всего. При определении того, как выбрать подходящее финансовое приложение, вы можете избавиться от беспорядка, сосредоточившись на том, чего конкретно вы пытаетесь достичь, и на своих технических предпочтениях.

Дженнифер Джексон, основательница ADLT 101, которая проводит курсы по темам личных финансов, чтобы помочь миллениалам перейти во взрослую жизнь, говорит, что разные приложения для составления бюджета и расходов лучше работают для разных людей.Хотя ключевым моментом является поиск приложения, в котором есть функции, необходимые для достижения вашей финансовой цели, Джексон говорит, что вам также понадобится приложение, которое вам понравится. Ах да, управление финансами может быть забавным.

Когда вы ищете приложение, которое поможет вам управлять своими деньгами, обратите внимание на следующие пять советов:

1. Старт с цели

Важно помнить, что приложение - это инструмент. Лучшие приложения, которые помогут вам управлять своими деньгами, могут предложить идеи, рекомендации и помощь, поэтому вам следует попытаться определить, какие конкретные проблемы вы хотите, чтобы приложение помогло решить.

«Вы хотите, чтобы приложение помогло составить более эффективный бюджет или управляло и отслеживало ваш кредитный рейтинг?» - спрашивает Элисса Киркхэм, старший писатель по личным финансам в Student Loan Hero. Или, может быть, вы хотите лучше отслеживать свои расходы или найти способы улучшить эти привычки к сбережению. «Когда у вас есть конкретная цель, вам будет легче сузить круг возможных вариантов», - говорит Киркхэм.

Конечно, было бы здорово, если бы вы могли получить одно финансовое приложение, которое сделает все, что вам нужно и что вам нужно.«Мне еще предстоит его найти, - говорит Киркхэм. «Тем не менее, я обычно могу найти приложение, которое поможет мне решить денежную проблему более эффективным или полезным способом».

2. Ознакомьтесь с функциями, прежде чем погрузиться в

Помня о своей цели, рассмотрите потенциальные преимущества и недостатки различных приложений для составления бюджета и расходования средств.

«Убедитесь, что в нем есть нужные вам функции, прежде чем создавать учетную запись и загружать ее», - говорит Джексон.

Когда вы определяете, как выбрать подходящее финансовое приложение, необходимо, чтобы оно работало с вашим мобильным устройством или операционной системой планшета.Помимо этого, подумайте, хотите ли вы связать приложение со своим банковским, брокерским или другим финансовым счетом, чтобы ваша информация могла быть автоматически загружена. Хотя его легко приклеить к мобильному устройству, возможно, вы также ищете для приложения, к которому можно получить доступ с вашего компьютера. Большой экран может быть полезен для некоторых более надежных финансовых программ.

Выбор правильного сочетания функций и функций может помочь убедиться, что вы действительно будете использовать приложение и получать от него пользу.В конце концов, сколько приложений вы скачали и никогда - или редко - использовали?

3. Изучите репутацию приложения (и поставщика)

Лучшие приложения, которые помогут вам управлять своими деньгами, могут быть созданы как крупными финансовыми учреждениями, так и менее известными компаниями. В любом случае, вы, вероятно, больше всего выиграете от хорошо изученного, протестированного и проверенного приложения.

Перед загрузкой нового приложения для составления бюджета и расходов вы можете определить, как давно оно было создано и просматривал ли его кто-нибудь еще, - говорит Джексон.Вы можете найти обзоры в своем магазине приложений и просмотреть самые первые обзоры, чтобы узнать возраст приложения.

Просмотрите обзоры приложений, чтобы помочь вам управлять своими деньгами перед загрузкой, обращая внимание как на положительные, так и на отрицательные отзывы. Знание того, что не нравится в конкретном приложении для составления бюджета и расходов, может быть столь же ценно, как и изучение того, что им нравится. Если в приложении мало обзоров или вы не продаете те, которые доступны, вы можете поискать более подробные обзоры на сайтах блоггеров, занимающихся личными финансами.

4. Учитывайте затраты и сроки

Если вы видите приложение, которое помогает вам управлять своими деньгами, которое проверяет все ваши коробки и имеет хорошие отзывы, скачайте его, чтобы попробовать. Некоторые приложения предоставляются бесплатно, поэтому единственное, что вам нужно сделать, чтобы начать работу, - это ваше время.

Некоторые приложения для составления бюджета и расходов требуют единовременной платы за загрузку, а другие могут взимать ежемесячную или годовую подписку. Если вы выберете приложение с платной загрузкой или подписку, подумайте, окупится ли авансовая стоимость в долгосрочной перспективе.Например, если вы платите за приложение, которое помогает отслеживать ваши расходы, вы можете найти области, в которых вы можете сократить расходы (кто-нибудь в Интернете?) И получить сбережения. Как и в случае со всеми подписками, убедитесь, что вы отменили их для любых приложений для составления бюджета и расходования средств, которые вы решили больше не использовать.

5. Храните личную информацию в безопасности

Когда вы думаете, как выбрать подходящее финансовое приложение, уделите особое внимание безопасности и защите себя в Интернете.

Получение хорошо проверенного приложения от надежной компании может быть хорошим началом, поскольку компания может часто обновлять приложение, добавляя новые функции безопасности или исправления ошибок.Если вы планируете подключить к приложению свой банк, кредитную карту или другие финансовые счета, возможно, вы захотите воспользоваться некоторыми специальными средствами защиты.

«Проверьте функции безопасности, такие как шифрование и двухфакторная аутентификация», - говорит Киркхэм. Шифрование может помочь предотвратить перехват передаваемых вами данных. В дополнение к вводу имени пользователя и пароля для входа в систему, двухфакторная аутентификация запрашивает дополнительную информацию, которую должен иметь только пользователь, например код, отправленный на ваше мобильное устройство.

При загрузке нового приложения и настройке учетной записи рассмотрите возможность использования пароля, который отличается от других ваших учетных записей и следует передовым методам работы с паролями, например, используя комбинацию букв, цифр и символов.

Используйте новое приложение для составления бюджета и расходов

Знание того, как выбрать подходящее финансовое приложение, может позволить вам принять обоснованное решение, когда вы ищете новый инструмент управления капиталом. Но даже самые лучшие приложения для составления бюджета и расходов бесполезны, если вы не привыкли ими пользоваться.Когда вы это сделаете, вы сможете найти полезные идеи, которые помогут изменить ваши привычки, знания и даже баланс вашего банковского счета.

.

Смотрите также